Combien de temps mes revenus vont-ils répondre à mes besoins dans une résidence pour aînés? Comment savoir ce que vous pouvez vous permettre
Par Kelley Keehn
Si vous envisagez d’emménager dans une résidence pour aînés, vous vous demandez probablement dans quelle mesure vous en avez les moyens. C’est une question qu’il est naturel de se poser, mais il n’est pas toujours facile d’y répondre soi-même.
Évaluation de l’abordabilité : ce que révèlent les chiffres
J’ai discuté avec Jason Heath, planificateur financier agréé à honoraires seulement chez Objective Financial Partners Inc., pour qu’il m’aide à mieux comprendre les chiffres.
« Supposons que la résidence pour aînés qui vous intéresse coûte 4 500 $ par mois, explique M. Heath. Cela peut sembler beaucoup pour quelqu’un qui n’a pas payé de loyer ni d’hypothèque depuis longtemps. Par contre, pour une personne qui touche le maximum des rentes du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) – environ 21 000 $ par an –, il suffirait d’environ 200 000 $ provenant de la vente d’une maison pour financer six ans de frais dans une résidence pour aînés. Cette estimation tient compte d’une augmentation annuelle de 3 % du coût mensuel ainsi que d’un rendement annuel de 3 % sur le produit de la vente de la maison. »
Qu’en est-il des marchés canadiens, où les prix des maisons ont grimpé en flèche ces dernières années? « Les propriétaires de maisons situées dans des marchés immobiliers dominés par des prix élevés comme Vancouver ou Toronto, explique M. Heath, où le prix moyen d’une maison simple dépasse largement le million de dollars, pourraient utiliser les revenus de placement provenant de la vente de leur maison pour financer le coût de la vie en résidence pour aînés. »
En d’autres termes, la valeur nette de votre maison pourrait être la clé pour accéder à un mode de vie confortable, sûr et sans tracas dans une résidence pour aînés.
Envisagez des niveaux de soins plus élevés
Certains aînés qui envisagent de vivre en résidence pourraient avoir besoin d’un niveau de soins quotidien plus élevé pour bien vivre, comme des services pour personnes semi-autonomes ou des soins pour perte cognitive. M. Heath a également examiné le scénario suivant :
« Si les frais de soins d’une personne sont plus élevés, disons 6 000 $ par mois, et que le produit de la vente de sa maison est de 295 000 $, ce montant pourrait financer six ans de services pour personnes semi-autonomes ou de soins pour perte cognitive. Ce calcul présume que la personne touche le maximum du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) et que le produit de la vente de sa maison rapporte un rendement de 3 %. »
En évaluant dès maintenant vos besoins en matière de soins, vous pouvez planifier votre avenir en toute confiance et vous assurer de disposer des ressources nécessaires pour bien vivre avec le niveau de soutien adéquat.
Faites appel à un planificateur financier agréé
Si vous essayez de comprendre ce que vous pouvez vous permettre avec votre argent, vous pourriez vous adresser à un planificateur financier agréé spécialisé dans la planification du revenu. Ces professionnels vous aideront à évaluer l’ensemble de vos actifs, vos sources de revenus, les rendements potentiels de vos placements, le coût de la vie, les taux d’inflation ainsi que les avantages fiscaux et l’apport des programmes d’aide fédéraux.
Ces conseils professionnels vous permettront d’élaborer un plan clair qui concilie sécurité financière et qualité de vie.
Finances avec Kelley Keehn : Dans quelle mesure en ai-je les moyens?
Comparez les résidences pour trouver celle qui vous convient le mieux
Un aspect important de la planification financière consiste à comprendre ce qu’inclu réellement la vie en résidence. Visitez plusieurs résidences pour aînés afin de comparer leurs services, leurs équipements et leurs coûts. De nombreux aînés trouvent que les repas, le ménage, les activités et le transport, tous compris dans un forfait mensuel, offrent un meilleur rapport qualité-prix et une plus grande commodité que de vivre chez soi.
Une fois que vous aurez recueilli ces informations, votre planificateur pourra vous aider à déterminer comment maintenir aisément le mode de vie que vous préférez, aujourd’hui et dans l’avenir.
La valeur nette de votre maison peut vous offrir plus que vous ne le pensez
De nombreux Canadiens sous-estiment la valeur nette de leur maison. En réalité, beaucoup d’aînés ont largement les moyens de financer plusieurs années dans une résidence, tout en laissant un héritage à leurs proches.
Une bonne planification financière vous permet de veiller à ce que votre lieu de vie, votre mode de vie et vos moyens financiers répondent à vos objectifs et vous procurent la tranquillité d’esprit souhaitée.
Commencez à planifier votre prochain chapitre
Décider où et comment vous souhaitez vivre est l’un des choix les plus importants de votre vie. Avec une planification adéquate, vous pouvez profiter d’un mode de vie agréable, sécuritaire et sans souci dans une résidence pour retraités Chartwell.
Pour obtenir plus de conseils financiers au sujet de la vie en résidence, téléchargez le guide L’abordabilité de la vie en résidence de Chartwell.
