Trois conseils pour aider vos parents âgés à gérer leurs finances

Avec tous les changements qui surviennent à la retraite, il n’est pas étonnant que votre parent âgé puisse se sentir dépassé, au fur et à mesure qu’il vieillit, surtout lorsqu’il s’agit de la gestion de ses finances. S’il vous demande de l’aide sur ce plan, vous pouvez l’aider de diverses façons. En fait, Money Sense fait remarquer qu’en l’aidant aujourd’hui, vous pouvez vous assurer que son avenir est garanti, et peut-être même découvrir des montants supplémentaires ou des prestations auxquels il aurait droit.

Si votre parent a besoin d’aide pour gérer ses finances, voici trois suggestions :

1. Aidez-le à vérifier ses relevés 
Le Financial Post recommande de demander à votre parent s’il aimerait que vous passiez en revue avec lui ses relevés bancaires et de cartes de crédit mensuels. Il est facile de perdre le contrôle de ses dépenses ou de ses paiements de factures, particulièrement si votre parent utilise les mêmes comptes depuis des décennies. En recevant une copie de ses relevés, vous pouvez vous assurer qu’il n’y a pas de dépenses inutiles ni de coûts ou de frais insidieux que votre parent n’aurait pas remarqués. Le fait de passer en revue tout cela ensemble permet d’ajouter un niveau de protection supplémentaire aux comptes. Comme l’explique le Financial Post, vous pouvez avoir un œil sur les fraudes et les abus. Si les conseillers financiers savent que vous surveillez les relevés, ils seront moins susceptibles d’essayer de profiter de la situation.

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Le fait d’aider vos parents à passer en revue leurs finances peut vous assurer qu’ils auront une retraite agréable.

2. Protégez les documents importants 
Il peut être très utile de mettre en place un système centralisé pour organiser les relevés bancaires et autres papiers. Demandez à votre parent s’il aimerait que vous rassembliez ses documents financiers et que vous les rangiez dans un endroit facile d’accès. Money Sense recommande de conserver ensemble, dans une boîte solide déverrouillée à l’épreuve de l’eau et du feu, les documents suivants :

  • Noms et emplacements de tous les comptes bancaires
  • Sources de revenus
  • Liste des actifs et des investissements
  • Renseignements sur les dettes
  • Polices d’assurance
  • Certificats de naissance
  • Testaments, préarrangements funéraires et contrats prépayés
  • Documents relatifs au mandataire
  • Documents concernant la fiducie familiale
  • Coordonnées d’un avocat, d’un planificateur financier et d’un agent d’assurance
  • Déclarations fiscales les plus récentes

3. Tenez compte du risque 
Prévoir la façon de gérer son argent à l’avenir fait partie de la gestion des finances. Demandez à votre parent s’il aimerait passer en revue ses investissements avec vous. CIBC Wood Gundy suggère de consulter les investissements récents, les dettes et toute action financière pouvant être considérée comme risquée. Selon la situation, vous pouvez aussi demander à votre parent s’il pense qu’il vaudrait la peine de faire appel à un conseiller financier de confiance afin de planifier l’avenir.

Vous vous demandez comment l’emménagement dans une résidence pour retraités peut convenir à votre avenir ou à celui de votre parent? Utilisez  l’outil de planification des coûts de Chartwell pour vous aider à calculer les revenus et les dépenses futurs.