Il est important d’examiner ses finances au moment de préparer sa retraite. Il faut déterminer sa situation financière aussi tôt que possible pour planifier une retraite en toute sécurité et confiance tout en diminuant le stress pouvant y être associé.

Si votre parent vieillissant vous a demandé votre soutien pour gérer ses finances ou pour planifier sa retraite, posez-lui ces quatre questions.

1. Où sont rangés les documents financiers?

Il est important que votre parent et vous sachiez où se trouvent ses documents financiers pour éviter de fouiller dans toute la maison si un problème survient. Money Sense recommande de lui demander où sont conservés ses documents comme les polices d’assurance et les relevés de placements, ainsi qu’une liste de tous ses comptes de banque, NIP et coordonnées des conseillers qui gèrent ses finances. Si votre parent hésite à vous fournir ses renseignements, dites-lui que s’il choisit de le faire, vous lui assurez qu’ils seront conservés en toute confidentialité, rangés dans un endroit sûr et qu’ils ne seront pas utilisés sans sa permission. Vous pouvez aussi discuter de l’importance de partager de telles informations avec une personne en qui il a confiance dans l’éventualité où un incident lié à la santé survenait et que quelqu’un devait gérer ses finances rapidement.

« Expliquez-lui que si quelque chose devait lui arriver, savoir où se trouvent les papiers importants aidera la famille à intervenir aussi rapidement et facilement que possible », dit Lise Andreana, auteure de « Financial Care for Your Aging Parent », dans une entrevue avec Money Sense.

2. Le plan de retraite tient-il compte des dépenses imprévues? 

Au moment de planifier l’avenir, il est important de considérer les dépenses imprévues, telles que les services de soins et de santé. Newport Private Wealth conseille de demander à votre parent si son plan financier comprend des épargnes pour les imprévus. Après avoir pris en compte ces dépenses additionnelles, discutez avec votre parent de la façon dont il aimerait planifier ses finances. Vérifiez avec lui si des fonds nécessaires en vue de soutenir un mode de vie actif et sain sont prévus.

3. Le testament est-il à jour?

Parler de testament n’est jamais une situation idéale, mais il s’agit d’un élément important de la situation financière de votre parent qui doit être évalué. Si votre parent a déjà un testament, demandez-lui à quand remonte la dernière mise à jour; Money Sense explique qu’un testament ne devrait pas avoir plus de cinq ans. Comme The Globe and Mail le mentionne, cette conversation constitue également une bonne occasion de discuter des dernières volontés de son parent.

4. Les investissements ont-ils été passés en revue?

Votre parent pourrait disposer d’un portefeuille d’investissements ayant des échéances qui conviennent à sa vie professionnelle. Toutefois, si cela n’est pas déjà fait, Newport Private Wealth recommande de passer en revue ces échéances avec lui au moment de planifier sa retraite. Parlez à votre parent des investissements qu’il détient et vérifiez si les échéances devraient être mises à jour.

Si vous ou votre parent essayez de déterminer s’il peut se permettre de vivre dans une résidence pour retraités, utilisez l’outil de planificateur de coûts pour l’aider à calculer ses dépenses actuelles et les revenus escomptés provenant de la vente de sa maison.